Программа кредитования «Экономика простых вещей»

Программа кредитования «Экономика простых вещей»

Главная » Программы кредитования » Программа кредитования «Экономика простых вещей»

Ставка

15% годовых (ГЭСВ – от 15% годовых)

*размер ставки зависит от способа получения кредита

Сумма

Сумма

от 1 000 000 тенге

Срок

Срок

до 36 месяцев

Ставка кредитования для заемщика КТ: 15% годовых (ГЭСВ – от 15% годовых), в том числе с учетом субсидирования:
5% годовых* – на приобретение сельскохозяйственной техники, в том числе навесного и прицепного оборудования, а также на приобретение сельскохозяйственных животных, на приобретение основных средств, строительство, при этом срок субсидирования составляет не более 10 лет без права пролонгации;
6% годовых* – на пополнение оборотных средств, при этом срок субсидирования составляет не более 3 лет без права пролонгации.
Целевое назначение: Финансирование по приоритетным инвестиционным направлениям в соответствии с Приложением № 4 Нормативов и требований по продуктовым программам Общества согласно ОКЭД:
приобретение основных средств, в том числе модернизация объектов; СМР, в том числе реконструкция;
пополнение оборотных средств.
Срок кредитной линии/кредита приобретение основных средств, в том числе модернизация объектов;
СМР, в том числе реконструкция – до 120 месяцев;
пополнение оборотных средств – до 36 месяцев.
Валюта тенге
Периодичность погашения ОД  и  вознаграждения - по ОД: не реже одного раза в год, за исключением случаев, когда по решению Кредитного комитета устанавливается индивидуальный график погашения в зависимости от направления деятельности и бизнес-плана,  на весенне-полевые работы – в конце срока финансирования;

 - по вознаграждению: не реже двух раз в год (апрель и октябрь месяцы),                   за исключением случаев, когда по решению Кредитного комитета устанавливается индивидуальный график погашения в зависимости от направления деятельности и бизнес-плана, на весенне-полевые работы –                      не реже одного раза в полугодие.

Срок транша
приобретение основных средств, в том числе модернизация объектов; СМР, в том числе реконструкция – до 120 месяцев;
пополнение оборотных средств – до 36 месяцев, на проведение весенне-полевых работ – до 12 месяцев;
Периодичность погашения основного долга и вознаграждения - по ОД: не реже одного раза в год, за исключением случаев, когда по решению Кредитного комитета устанавливается индивидуальный график погашения в зависимости от направления деятельности и бизнес-плана,  на весенне-полевые работы – в конце срока финансирования;
 - по вознаграждению: не реже двух раз в год (апрель и октябрь месяцы),                   за исключением случаев, когда по решению Кредитного комитета устанавливается индивидуальный график погашения в зависимости от направления деятельности и бизнес-плана, на весенне-полевые работы –                      не реже одного раза в полугодие.  

Основные требования к заемщику/заемщику КТ/ - при финансировании на 100% инвестиционные цели: сохранение/увеличение рабочих мест или рост дохода на 10% после 3 (трех) финансовых лет с даты решения рабочего органа/финансового агентства о субсидировании и/или гарантировании;
- при финансировании на инвестиционные цели и пополнение оборотных средств в размере не более 50% в рамках одного проекта заемщика: сохранение/увеличение рабочих мест и/или налоговых выплат и/или объема производства (в денежном выражении), и/или рост дохода на 10% после 2 (двух) финансовых лет с даты решения рабочего органа/финансового агентства о субсидировании и/или гарантировании (предприятия, не освобожденные от уплаты налогов, обеспечивают увеличение налоговых выплат согласно требованиям Механизма);
- при финансировании на 100% пополнение оборотных средств: сохранение/увеличение рабочих мест и/или налоговых выплат, увеличение объема производства (в денежном выражении) и рост дохода на 10% по итогам 1 (одного) года с даты решения рабочего органа/финансового агентства о субсидировании и/или гарантировании (предприятия, не освобожденные от уплаты налогов, обеспечивают увеличение налоговых выплат согласно требованиям Механизма).
- при финансировании на проведение весенне-полевых работ: сохранение /увеличение рабочих мест и сохранение уровня индекса физического объема.

Особые
условия

не применяются по отношению к заемщику какие-либо комиссии, сборы и/или иные платежи, связанные с кредитом, за исключением:
связанных с изменением условий кредитования, инициируемых заемщиком;
взимаемых вследствие нарушения/ий заемщиками обязательств по кредитным соглашениям;
связанных с проведением независимой оценки предмета залога, регистрацией договора залога и снятием обременения;
платежей по расчетно-кассовому обслуживанию.
не допускаются рефинансирование и покупка долей участия;
в случае кредитования проектов на сумму  свыше 10 млрд. тенге необходимо положительное заключение соответствующего отраслевого центрального уполномоченного органа (МСХ);
финансированию не подлежат следующие проекты:
предусматривающие выпуск подакцизных товаров, за исключением проектов, предусматривающих выпуск спиртосодержащей продукции медицинского назначения (кроме бальзамов), зарегистрированной в соответствии с законодательством Республики Казахстан в качестве лекарственного средства;
имеющих просроченную ссудную задолженность свыше 90 календарных дней на момент кредитования или подачи кредитной заявки согласно данным кредитного бюро;
являющихся лицами, связанными с Обществом, особыми отношениями;
которые зарегистрированы в оффшорных зонах, указанных в приказе Министра финансов Республики Казахстан от 10 февраля 2010 года № 52, и (или) постановлении Правления Агентства Республики Казахстан по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций от 2 октября 2008 года № 145 «Об утверждении перечня оффшорных зон для целей банковской и страховой деятельности, деятельности профессиональных участников рынка ценных бумаг и иных лицензируемых видов деятельности на рынке ценных бумаг, деятельности накопительных пенсионных фондов и акционерных инвестиционных фондов», а также участники и (или) акционеры которых зарегистрированы в оффшорных зонах;
учредителями (в том числе участниками, акционерами) которых являются государственные предприятия/учреждения, национальные управляющие холдинги, национальные холдинги, национальные компании и организации, пятьдесят и более процентов акций (долей участия в уставном капитале) которых прямо принадлежат государству (за исключением социально-предпринимательской корпорации, а также СЧП (далее – субъекты частного предпринимательства), учрежденных в рамках договора о государственно-частном партнерстве), аффилированные с ними лица, а также СЧП, форма собственности которых оформлена как частное учреждение, и некоммерческие организации;
в случае наступления обстоятельств, ухудшающих положения СЧП, последние вправе получить льготный период/отсрочку по выплате несубсидируемой части ставки вознаграждения и/или погашению основного долга по кредиту на срок не более половины продолжительности срока кредита. При этом, наступление таких обстоятельств должно подтверждаться соответствующими решениями Главы государства,  Администрации Президента и Правительства Республики Казахстан и/или документами уполномоченных органов.
на ПОС необходимо направлять не более 50% от выдаваемых кредитных средств в рамках одного проекта заемщика (за исключением проектов, направленных на проведение весенне-полевых работ).

Заемщик – юридическое или физическое лицо – участник КТ, которое в соответствии с договором о микрокредите получает денежные ресурсы, и у которого возникают соответствующие долговые обязательства по отношению к КТ. Под одним заемщиком может рассматриваться группа, состоящая из двух и более должников, порядок определения такой группы устанавливается нормативными правовыми актами РК
Залоговая политика – документ, определяющий единые правила и требования работы к принимаемым КТ в качестве залогового обеспечения объектам недвижимого и движимого имущества
Кредит– денежные средства, предоставляемые КТ заемщикам по принципам платности, срочности, возвратности, и целевого использования
ВПР и УР – весенне-полевые и уборочные работы
ПОС – пополнение оборотных средств
РБ – Республиканский бюджет.
ПС – привлеченные средства
ОД – основной долг.
ГЭСВ – годовая эффективная ставка вознаграждения
БВУ – банки второго уровня
Собственные средства  (далее – СС) – средства, полученные в результате возврата денежных средств от погашения основного долга по заключенным кредитным договорам (договорам микрокредита, соглашением об открытии кредитной линии, и.т.д.), профинансированным за счет средств поступивших на пополнение уставного капитала Корпорации.
Софинансирование– привлечение собственных средств заемщиком для реализации  финансируемого проекта, которое может быть выражено как в материальном, так и в денежном выражении
МИФИ – международный исламский финансовый институт.